一中支领“百万罚单”，紫金保险何以甩掉“违规频发”标签

保险(bǎoxiǎn)业(bǎoxiǎnyè)再现(zàixiàn)大额罚单。6月16日，北京商报记者了解到，紫金财产保险(cáichǎnbǎoxiǎn)股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称“紫金保险洛阳中心支公司”）及时(jíshí)任该中心支公司总经理因三项违规行为合计被罚115万元。需要关注的是，保险公司尤其是保险公司分支机构收到“百万罚单”的情况(qíngkuàng)并不多见。当前紫金保险总裁一职空缺，在业内人士看来，合规成为接棒者不得不重视的一大问题。

值得一提的是，该公司(gōngsī)日前(rìqián)针对巡视组提出的“经营管理(guǎnlǐ)缺位、违规现象频发”问题进行了整改。该公司表示，进一步强化分支机构管理，推动机构合规(héguī)经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。

一(yī)分支机构被罚超百万元

6月13日(rì)，金融监管总局(zǒngjú)洛阳(luòyáng)监管分局发布的(de)行政处罚信息显示，紫金保险洛阳中心支公司(gōngsī)因编制虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；虚构保险中介业务套取费用，被罚款93万元。时任该公司总经理助理谢武东被警告并处罚款22万元。

需要关注的(de)是，同样在6月，根据金融监管总局运城监管分局发布的行政处罚信息，紫金保险运城中心支公司(zhīgōngsī)因编制虚假(xūjiǎ)资料(zīliào)套取费用、未严格执行内部管理制度被罚。该中心支公司及时任中心支公司总经理合计被罚金额18万元。

在过去的(de)2024年，紫金保险亦有多家分支机构(fēnzhījīgòu)(fēnzhījīgòu)因违法违规行为受到处罚，如紫金保险安徽分公司、紫金保险天津分公司、紫金保险四川分公司、紫金保险郑州中心支公司等。整体而言，分支机构乃至总公司层面单次合计(héjì)被罚金额超百万元的情况较为少见。

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，财险公司(gōngsī)保险条款和(hé)保险费率的监督管理的法规(fǎguī)依据，主要是《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《中华人民共和国保险法》。

《中华人民共和国保险法》也对违法行为(wéifǎxíngwéi)的直接负责的主管人员(rényuán)(zhǔguǎnrényuán)、其他直接责任人员和个人保险代理人给出了(le)处罚的规定。朱少杰对此表示，紫金保险洛阳中心支公司及其相关人员违反了《中华人民共和国保险法》第一百七(dìyìbǎiqī)十一条至第一百七十四条的多项规定，使得累计罚金超过了百万元。

河南泽槿律师事务所主任付建认为，保险公司的(de)(de)中心支公司(zhīgōngsī)被罚超百万元，在保险业并非普遍现象，百万罚款的数额(shùé)相对较大。根据罚单来看，处罚不仅针对机构，还对时任高管追责，体现“双罚制”，对高管形成一定的震慑性。

基于此，保险公司需要(xūyào)进一步做好合规风险管理，朱少杰认为，需要强化“报行(bàoxíng)合一”制度落实，并加强费用真实性管理，严格规范佣金支付；加强内控(nèikòng)制度建设，尤其是要完善(wánshàn)内部稽查审计机制，及早发现违规问题和业务管理漏洞(lòudòng)；完善销售业绩考核机制，遏制借助不正当的市场竞争来获取业务扩张。

对于紫金保险洛阳(luòyáng)中心支公司的(de)处罚整改情况，记者致函采访紫金保险，截至发稿，该公司未进行回复。

2024年净利增长(zēngzhǎng)超100%

紫金保险成立于(yú)2009年，是江苏省首家全国性财产(cáichǎn)保险公司，注册资本60亿元。

该公司的产品包括涵盖(hángài)机动车辆保险、企业财产保险、农业保险、责任保险、信用保证保险和人身(rénshēn)意外保险及短期健康险(jiànkāngxiǎn)在内的多个大类。

近年来，紫金(zǐjīn)保险保费、净利润均实现(shíxiàn)正(zhèng)增长，2022年该公司保费收入突破百亿元。2024年，紫金保险保险业务收入为128.31亿元，同比(tóngbǐ)增长10.56%；净利润4.83亿元，同比增长110%。今年一季度，该公司盈利0.82亿元。

在朱少杰看来，财险(cáixiǎn)公司实现保费规模和净利润的正增长，既(jì)需要控制承保(chéngbǎo)质量和业务经营成本，追求承保利润，也需要做好投资管理，在保证流动性的条件下多配置长期投资，实现高的投资收益。

综合成本率(lǜ)是经营财产保险公司的一大衡量指标，如果综合成本率高于100%，则意味着保费收入未能(wèinéng)覆盖(fùgài)支出，承保端面临亏损。2024年及今年一季度，紫金保险的综合成本率分别为(wèi)100.70%和100.64%。

对于降低综合成本率及减少承保(chéngbǎo)亏损(kuīsǔn)可以采取的举措，朱少杰(zhūshǎojié)认为，离不开优化业务(yèwù)结构，开发优质新业务，压缩亏损老业务；合理使用再保险(bǎoxiǎn)交易，分摊赔付支出；开展“降本增效”改革，控制经营费用；保险科技赋能业务经营，提升业务运作效率；探索风险减量服务，指导客户做好风险防范和灾后救援，降低赔付成本；提高(tígāo)市场定价能力，提升保险服务质效。

2024年四季度，紫金(zǐjīn)保险总裁(zǒngcái)一职迎来重大变化。2024年四季度偿付能力报告显示，陈加明任公司临时负责人，代行总经理、首席投资(tóuzī)官职责；免去桓恒紫金保险总经理、首席投资官职务。

据了解，桓恒有着一定的金融(jīnróng)工作(gōngzuò)资历，曾长期在江苏省(shěng)地方金融监管局（省金融办）工作，而此前的江苏省金融办则参与了紫金保险的筹建工作。

目前，该公司临时(línshí)负责人有所更换。今年4月发布的相关公告显示，陈加明不再担任临时负责人，指定何啸为紫金保险(bǎoxiǎn)(bǎoxiǎn)临时负责人，代行总经理职责。简历显示，何啸历任南京邮电学院团委教师，江苏省(jiāngsūshěng)经济体制改革委副(wěifù)主任(zhǔrèn)科员、主任科员，江苏省国资委综合处主任科员、副处长，江苏省国资委办公室副主任、综合处处长、办公室主任、企业发展改革处处长。现任紫金保险监事长、党委副书记。

作为地方险企“扩容潮(cháo)”的代表之一，紫金保险的未来发展方向备受关注。早在2023年，该公司(gōngsī)明确的目标任务包括，到2029年业务收入再翻一番，突破200亿元，ROE 10%以上，推动实现价值上市，综合竞争力进入行业(hángyè)前十。完善(wánshàn)直保板块(bǎnkuài)建设，布局N个保险产业链形成集团化框架。未来一段时期聚焦的八大举措包括，聚焦产业保险、聚焦数字(shùzì)转型。

“根据(gēnjù)省委统一部署，2024年4月1日至5月30日，省委第十巡视组对紫金(zǐjīn)保险党委开展了(le)巡视。9月21日，省委巡视组向紫金保险党委反馈了巡视意见。”今年5月，紫金保险发布的《关于巡视整改进展(jìnzhǎn)情况的通报》引起广泛关注。

根据《通报》，紫金保险公布了21项问题(wèntí)(wèntí)的整改(zhěnggǎi)(zhěnggǎi)情况，其中包括关于“重规模(guīmó)、轻效益发展模式依然存在”问题的整改情况；关于“经营管理缺位、违规现象频发”问题的整改情况；关于“服务地方(dìfāng)经济社会发展作用发挥不充分”问题的整改情况；关于“聚焦保险主业推进创新发展探索不够”问题的整改情况；关于“信息安全(xìnxīānquán)存在风险漏洞”问题的整改情况；关于“廉洁风险防控不力”问题的整改情况；关于“政策执行走形变样”问题的整改情况等。

对于“经营(jīngyíng)管理缺位、违规现象频发”问题的(de)整改情况，该公司表示，进一步强化(qiánghuà)分支机构(fēnzhījīgòu)管理，推动机构合规经营、稳健发展。完善分支机构经营考核(kǎohé)机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。下发《关于进一步规范省外三级机构负责人选任审批流程的通知》，规范机构负责人任职管理，防范任职风险。依据《违规经营投资责任追究试行(shìxíng)办法》，开展问责处理。

针对下一步(yībù)工作打算，《通报》显示，实施问题(wèntí)整改销号管理，到2025年9月底，整改落实到位47项、占比81%。针对剩余11项确需较长时间整改到位的(de)事项，建立(jiànlì)“三级攻坚”机制，对标分年度明确目标和任务全面推开。对历史遗留问题，由党委书记(dǎngwěishūjì)牵头组建专项督导组，实行“一问题一专班”，制定个性化整改方案。

在(zài)合规层面，付建表示，保险公司应建立健全的(de)(de)治理结构，明确各治理主体的职责边界。加强对内部管理人员的监督，遵守相关法律法规和监管要求，完善业务流程和操作规范，加强对报告编制、条款(tiáokuǎn)费率使用、中介业务等重点环节的管控。

朱少杰表示，落实巡视整改意见，有助于公司更好地履行支持(zhīchí)国家战略和(hé)地方经济发展的社会责任，有助于公司实现可持续发展，有助于公司赢得内外部支持并获取业务创新(chuàngxīn)空间。作为(zuòwéi)一(yī)家财险(jiācáixiǎn)公司，下一步，离不开加强产品创新，针对本地特色产业设计保险，服务地方经济发展；辅助政府做好社会风险治理工作，提供民生保险（如巨灾保险等）；优化业务结构，加强经营风险监测，推动业务线(xiàn)的精细化管理。

北京商报记者 胡永新(yǒngxīn)